在我國改造開放初期，香港各金融機構對客戶公司資歷證書的審查并不像現在那么嚴厲，最初出口對外貿易者使用香港銀行賬戶支付外匯交易。但而，好景并不常見。隨著香港幾家大大小小的金融機構因洗黑金和客戶違背規定而涉及惡性事件，并支付了高額協定金。此外，由于CRS協定的實施和全世界的“雙反”(合規管理和可怕組織的當鋪所有權融資)的原因，香港銀行不得不將申請金融機構人的真正目標地進行詳細調查，很快開設香港銀行賬戶變得越來越艱苦，關閉的概率也越來越高。但是，開設銀行賬戶并不是不能開設銀行賬戶。如果香港銀行的重點在哪里的話，開設賬戶的概率很高。金融機構關懷的風險預防辦法只有以下幾種:

1.客戶真實身份的辨別

客戶真實身份的辨別重要基于結合國安全理事會和其他國度政權發表的比擬敏感的名單確立(甚至包含執政黨的著名人物)，如果與名單上的人立即或間斷接洽，香港銀行就不容易容許設立賬戶申請處置。此外，如果該客戶以前在該集團公司內的其他金融機構中標志(一般來說，該客戶的賬戶因不良影響而被關閉)，則無法申請新的銀行賬戶。

2.流動性比率是否有合理的根據

流動性比率。如果客戶提供的原材質無法肯定自我籌資經費的合理根據(例如發現異常好處的數目級，無法闡明起源資產)，或者資產在沒有一切根據的情形下，向其他個人賬戶匯出，金融機構以為流動性比率異常，申請新的銀行賬戶

3.客戶的生意是否會對生意發生不良影響

與以前的風險預防辦法大致雷同，如果金融機構發現預定設立的銀行賬戶(或者該申請人的客戶)，與高風險地域的公司有來往(戰爭、執政黨不穩固、違法違紀竇匯區、國際制裁等國度和地域)，金融機構為了防止參與違法運動，謝絕為客戶設立銀行賬戶。

了解金融機構在新賬戶審查中的主要審查點后，可以依據金融機構關懷的要點，進步對這些許多層次問題的記述，進步香港銀行賬戶的通過率。一般來說，申請開設香港銀行賬戶，盡量經過以下步驟。

1、充足籌備原材質

作為香港銀行把握客戶的最主要方式，申請開設銀行賬戶的申請人必需充足籌備所有原材質。原材質包含:

1.申請人的肯定文本文件，包含所有法人股東和監事長自己的合理身份證、入境香港基本文件、利潤起源和利潤狀態、個人資產狀態、公司注冊證書和商業注冊證書、公司審計報告、企業主頁、企業章程和文章等文本文件。

2.商業服務原材質包含最近簽訂的期權、買賣合同、運營的主要產品和詳細闡明、市場營銷渠道的詳細闡明、購置者和購置者的基礎原材質、合作者的公司名稱和所在城市、相互買賣的流程等。

2、金融機構負責人交換

金融機構負責人交換是申請開設香港銀行賬戶的主要步驟。在這個階段，香港銀行負責人對賬戶申請人情形的基本進行辨別。在與申請人的有效溝通中，對客戶提供的原材質進行了實際有效的評價，對之后的原材質內掌握度財務審計階段造成了宏大侵害。因此，與銀行賬戶開設負責人進行高質量的交換，可以在很大水平上推動銀行賬戶的設立。

3、原材質內掌握度財務審計

簡而言之，依據銀行賬戶開設負責人的交換，銀行賬戶開設負責人將銀行賬戶開設申請人的原材質轉發給金融機構的后臺管理體系審查公司，后臺管理體系審查公司進一步審查這種原材質的真實有效性，最后融會銀行賬戶開設負責人的交換報告，戰略決策是否為申請人設立銀行賬戶。但是，如果金融機構內部掌握度的財務審計公司以為在審計中申請人提供的原材質不能合理肯定公司的企業資歷證明書，申請人將繼續再次提供更詳細的原材質。如果申請人不能出示，或者金融機構內部掌握度的財務審計公司以為申請人公司的企業資歷證書不一致，就謝絕設立銀行賬戶。

4、原材質郵遞

銀行賬戶申請人依據審查后，香港銀行將儲蓄卡、密碼信、支票簿、本人個人在線銀行送給客戶預留文件的通訊地址，減少銀行賬戶基礎信息透露的不良影響。

換句話說，勝利設立香港銀行賬戶相當于嚴厲的測驗，在這里每個階段都很主要。但是，由于2020年疫情的流行，已經無法過港口與香港開設香港銀行賬戶的負責人進行交換，香港銀行以網上交換的方法，再次向符合企業資歷證書的賬戶申請人提供銀行賬戶開設服務項目。客戶充足籌備的原材質，盡量依據律師公平確認情形，送到香港銀行進行檢討。