9月8日，香港金管局向銀行發出通告，表現有部分銀行動免須要管理相干風險，而索性謝絕或終止與部分客戶開戶，引起了金管局關注。

金管局要求銀行在客戶盡職審查時，有既定的原則，包含不應采用“一刀切”假設凡屬某組別的所有客戶，都涉及雷同或不可接受的風險。銀行應因應客戶可能涉及的風險程度，實施相稱的風險緩減及客戶盡職審查，避免對客戶及銀行都會造成過度負擔。

不應采過嚴客戶盡職審查

陳德霖稱，風險為本并非要求或預期到達“零風險”，若預期洗錢或可怕分子的資金籌集運動，在全球整個銀行系統內絕跡，是不切實際的。銀行毋須實施過嚴的客戶盡職審查，試圖事前杜絕風險，否則會令大批正常企業及個人無法開戶或維持原有戶口。

他又提到，銀行須要在多方面確保公正看待客戶，包含零售銀行須進步開戶進程的透明度，依據客戶的背景及狀態，作出相應及務實的客戶盡職審查及文件要求，銀行在整個開戶進程與客戶堅持足夠的溝通，如通知客戶的申請進度，適時通知申請成果。

勿為避風險影響“普及金融”

陳德霖的撰文，重要是近月金管局收到一些來自商會、海外公司和初創企業等多方的意見，表現在香港開戶遇到艱苦。另外，部分現有客戶亦指一些銀行要求他們提供大批文件和資料，否則就會撤消其戶口。他以為，此種狀態不利于香港落實“普及金融”的理念。

當局較關注的是，在香港籌劃開展本質業務的中小企，不論是港人還是海外人士所設立，是否在開戶時遇到過火嚴苛的要求和待遇。該局要求銀行收到通告后，認真地檢視其現有做法和辦法，是否符合上述“風險為本”的監管原則，如發現有落差，就要做適合調整，金管局會跟進有關銀行進。