一、開戶政策現狀

近期，在CRS及國際反洗黑錢雙重背景下，香港公司開戶的要求愈發嚴厲，開戶難度大幅增長，甚至有些銀行要求一些客戶關閉其開立的公司銀行賬戶。

發生這種現象的原因也不難懂得，一方面來自于CRS反避稅和AML(反洗錢)聯動機制的束縛，另一方面則來自于各大海外銀行對于資金監管，和風險管控的須要，當然，作為盈利機構，銀行也有其自身的利潤期望，進步開戶門檻，挑選優質客戶也就在客觀上使一部分香港公司陷入了開戶難的困境。

二、開戶難的原因

現在銀行開戶越來越難，各大銀行還加大了對已開賬號的調查，每年都要求客戶依照銀行要求做年檢及填寫盡職調查表格，對于不配合的客戶，銀行將直接關戶，這些銀行的種種舉措也引起了很多新老客戶的擔心，是否是國度開端管制離岸賬號了，離岸賬號現在操作還安全嗎?

其實各大銀行的管制和離岸賬號本身是沒有關系的，重要還是打擊洗黑錢，而很多洗黑錢的行動都是要通過離岸賬號來操作，所以離岸賬號一定成為銀行首要關注的賬號。再加上前幾年，確切開一個離岸賬號非常簡略，只須要提供境外公司的一整套資料即可，這樣導致銀行對我們的客戶了解是非常少，現在每年通過盡職調查來更加了解我們的客戶。

其次就是銀行對于過往幾年離岸賬號的盤查發現：已開離岸賬號中，不活躍賬號非常多，嚴重擠占了銀行的資源。因此對于客戶的選擇上進步了要求，所以如果您是正常做貿易生意的，請不用擔憂，您的賬號只要正常操作都不會有任何問題的。

銀行開戶被拒的原因有如下幾種情形：

1、資料未籌備齊全，被謝絕的重要原因。除了公司資料還須要帶董事地址證明、業務合同，資料不全開戶完成率極低，當然，若有有錢人直接轉賬幾百萬進去，不帶資料銀行也能當場給賬號。

2、公司取名。有的取名帶一些很大的字眼，像國際、團體、中國、投資、控股、股份等，一般這種情形銀行就要求董事年滿30歲，不滿30須要提供相干的資料審核。

3、客戶起源地。涉及高風險和被制裁國度、戰亂國度，比如古巴、伊朗、俄羅斯、阿富汗、剛果等。

4、銀行不信賴。跟客戶經理溝通進程中讓銀行發生了疑惑，感到你有洗錢的嫌疑，或者說銀行判定你用不上這個賬戶，這種情形開戶很難完成。比如銀行問利潤比例，你前面說15%，后面再問又說20%;或者銀行問你最近這方面的業務有沒有開展，你說沒有業務等。不過只要合理地避開以上的問題，香港銀行開戶完成率能大大進步。

三、如何解決開戶難

首先，充足籌備證件資料。公司資料(公司的商業登記證、注冊證書、法團成立表格NC1、電腦小票、2本章程、一套公章)。公司董事股東還須要自己提供一些文件，如：港澳通行證、身份證、國內信譽卡對賬單、個人銀行卡流水、水電煤氣費單據也可以(但由于現在很多人都是租房子住，或者這些單據當初并不是董事股東本人繳納，所以單據地址沒有本人的名字，這樣的單據不可以采取)。

其次，開戶時提供應銀行的住址證明，必需是董事股東本人的名字。如果這些無法提供的話，提供信譽卡對賬單，上面確定有人名和具體地址，或者駕駛證、居住證這些都可以。公用機構發出的正本單據等載有董事股東姓名、地址、郵戳等信息的文件。只需籌備其中一種就可以。

除了公司資料，住址證明外，董事股東還須要提供相干的業務證明。例如：船務文件、合同、發票收據買賣(購銷))合同、發票、提貨單、包裝清單、銀行對帳單、企業法人營業執照等。只要是能證明有業務產生的就可以。

如此，籌備工作全體做好，等著去香港與銀行開戶經理面談了。