1.西方家族對家族辦公室的需求

總體來講，西方家族對家族辦公室，通常有以下八方面要求。這些宏觀或細碎的需求，均須要人品足夠好且專業過硬的人士完成。

1、創建責任明白的家族經營管理構造，并將完全的家族價值和文化通過確立遺產系統和連續增加的家族社交網絡，完全一致地轉達下去。

2、更有效力、更完成地傳承家族遺產和家族資產。

3、保證家族事業、財富、盈余、持有股份的有效分割。

4、適應家庭成員需求的中央集權解決管理方式。

5、追求以個人或家庭方法難以甚至不可能獲得的機構、高品質人才、專業參謀、基金管理人和資源。

6、平衡咨詢參謀和超富家族之間的需求。

7、集中家族財富的財務管理，可以做出更顧全大局、易于接受的決議。

8、減少取得詳細財政報表和投資方案的消費。

與中國超富家族對資產的需求不同，西方家族更偏向于體系建設整體家族傳承方案，而這是專業金融機構沒措施完成的。

2.洛克菲勒家族：信托掩護資產

使用家族信托作為家族財富防火墻的手腕，已被相當一部分超高資產人士所了解。其最大功能即鎖定家族企業財富，不會因為外界變化影響整個家族企業財富的繼承。

在家族信托的設計架構中，家族企業股權作為信托

如果僅看家族中最著名的兩家信托公司，那么洛克菲勒家族價值10億美元。數據顯示，更有200多個以洛克菲勒家庭成員作為受益者的家族信托和基金會。

洛克菲勒家族理解“廢棄所有權，保有掌握權”的才能讓他們樹立了一個王國，并讓自己的財富堅持了三代以上。這種機制使遺產始終是一個整體，可以施展范圍優勢，獲得更好的經濟效益。

3.古根漢姆家族：尋找外援

多數中國超高凈值家族不愿讓外來管理人才涉及家族事業。但西方頂級世家古根漢姆家族維持家族傳承的要害之一，就是容許外來人才在家族事業中盤踞主要地位。

九十年代，古根漢姆家族雇傭了當時最有才干的開采工程師，最終結果是到第一次世界大戰時，“古根漢姆掌握了世界75%~80%的銀、銅和鉛的股份。”

而后，古根漢姆家族找到航空技術范疇最好的巨匠樹立試驗室。最終結果是如今，大約有200項土星火箭體系專利，屬于古根漢姆基金會及其伙伴。

古根漢姆家族最近期的一個成績即樹立“古根漢姆合作人”。如今已經發展為最完成的全球金融服務企業之一。

就如所有基業跨度超過三代的家族一樣，古根漢姆家族運用了一種有效的家族管理構造—家族理事會，它規定家族事業和家族基金會的參與項目，并讓家族價值觀和原則得以延續和保存，愿望把主要的品質傳給未來的世世代代。

4.羅斯柴爾德家族：財富配置多樣化

漢家族辦公室的研討同時表明，中國許多超高凈值家庭，如今已理解在家族企業中應用家族內部人力資源的價值，但這不能減少傳承風險，因為他們的事業和投資都集中在中國。

梅耶·羅斯柴爾德的明智決策是應用家族人力資源。所有的兒子都受過良好教育，且5個兒子分離在5個重要的歐洲金融中心開設銀行，這為羅斯柴爾德遺產奠定了基石。

梅耶·羅斯柴爾德的睿智戰略即資產配置多樣化。除了在地區上多樣化自己的商業配置，羅斯柴爾德家族還將資產配置在世界各地的金融工具中。這種方法使他們免受暴力事件、貪婪統治者和其他風險侵害。

地區多樣化，使得羅斯柴爾德家族有效避免政治風險。在大屠戮期間，法蘭克福、維也納和那不勒斯的分公司倒閉，而倫敦和巴黎的分公司堅持經營。

高度定制的體系化管理家族辦公室的形成與發展，皆是隨同超高資產客戶的需求，逐漸將金融、法律和財務等不同范疇的專家聚攏起來，以管理和掩護家族財富和商業好處為發展主軸。同時，對整個家族的財務、健康、風險、教育等方面進行監視及管理，并整合家族的其他范疇參謀，為同一個家族的幾代人提供純潔的量身化服務。

“全能管家”來稱呼家族辦公室更為適合。因為它所承擔的職能，除了須要具備管理知識、金融經驗和遼闊視野，還須要壯大的專業團隊給予法律、財稅方面的連續贊助和指點。更主要的是，它以第三方的視角介入家族事務，有一種旁觀者清的理性，這也有助于解決當局者迷的種種問題。

5.中國人財富傳承的兩大金融工具

有研討報告提出，未來5至10年間，中國將有200萬個家族企業進入傳承期，家族財富能否有效傳承，不僅關系企業自身能否連續成長，也將會對整個公民經濟的發展發生宏大的影響。

6.中國富人有了財富傳承的需求

近年來，隨著國人財富的不斷積聚，國內高凈值人群顯著增加。

目前，不少首批創業的企業家已逐步進入晚年，他們積聚的巨額家族財富的傳承須要日益急切。過去，企業經營者比擬器重企業本身的運營傳承，父輩企業家往往會挑選自己的子女作為企業接班人，連續企業經營。但這樣以企業作為依托所進行的直接傳承，并不是對每個家族企業都有效。究竟，子女一代并不是每個人都合適接手企業經營。特殊是引入了職業經理人制度后，企業家子女并不必定要實際接手企業運營。

調查報告還顯示，有約三分之一的高凈值人士、約二分之一的超高凈值人士開端斟酌財富傳承，部分高凈值人士已開端進行財富傳承的支配。

縱觀西方發達國度的歷史可以發現，除了訂立遺言、進行法律公證等一套程序之外，有兩大金融工具可以作為財富傳承的最有力保障：一是海外私人基金會;二是家族信托。

工具一：海外私人基金會

在歐美國度，基金會幫助文化事業由來已久。比如美國,早在1928年經濟危機之后，一些大型家族企業基金會就開端意識到文化藝術對推進民眾教育、社會發展、文明提高等方面具有舉足輕重的意義，于是率先設立多種專項基金對藝術文化項目進行幫助，如美國洛克菲勒基金會帶頭資助創立了歌劇院、交響樂隊和展覽館等。進入20世紀80年代后，西方社會的基金會逐漸成為文化產業鏈上游的資本重要供應者，通過吸納資金、選擇文化藝術幫助項目等職能支撐文化事業發展。

歐美國度的基金會包含私人、社區、企業和國度基金會，其中，私人基金會所占比重較大。以美國為例，在近10萬家基金會中，社區基金會占1%，企業基金會只占3%，其余90%以上均為私人和家庭出資樹立的基金會，大部分為家族基金會。其中，私人基金會更偏向于利用性項目，特殊垂青于對文化藝術的幫助。

1、海外私人基金會簡介：

私人基金會是根據基金會章程創建的法人組織。它是信托及離岸公司的聯合體，它強化了信托及離岸公司的長處，再配以現代化的運作理念，是一項聯合成極具機動性及奇特性的法律工具，為財產進行運作、保留、管理和投資，并對財產所有權的保密和財政好處做有效的支配。

私人基金會具有最高的私密性，使財產于支配上獲得最大的自由度，并可規避各地不同的強制支配。且由于私人基金會事可先的支配，取代了遺言執行本身的程序，不僅節儉了遺言執行的時光及成本，同時也可以避免一般遺言常見的糾紛。被普遍運用在各種財產籌劃。

2、海外私人基金會的長處：

1)獨立法律位置

以離岸公司成立，是獨立的財富擁有人，并不構成任何人士的私人財產。該財產也不受任何委托行為或辦法的掌握。財產可以包含不動產、業權、存款證明、現金、基金會、證券或股權，也應免除相應稅務。

2)保存管理權

3)保密性高。使財產于支配上獲得最大的自由度，并可規避各地不同的強制支配。且由于私人基金會事可先的支配，取代了遺言執行本的程序，不僅節儉了遺言執行的時光及成本，同時也可以避免一般遺言常見的糾紛。

4)零稅務支配

5)在有生之年堅持對財產的掌握，并于身故后將財產有序地轉移和分配給受益人。

3、海外私人基金會完成典范：

1)洛克菲勒基金會——規范管理的完成樣本

私人基金會的嚴厲管理保證了基金會制度的久長發展，其中，美國洛克菲勒家族樹立的基金會當屬私人基金會中規范管理的經典案例，其閱歷了長期發展后，己形成了完全的管理體制和規范運作。

2)瑪雅家族基金會——家族財富推進公益文化

3)宜家基金會

4)李嘉誠慈善基金會

5)比爾蓋茨基金會

……

4、海外私人基金會的一般用處如下：

管理資產；

私人投資；

持控資產和物業；

股份持有；

繼承監管；

保留家族業務；

依據創建人的意愿分配財產；

減輕繼承遺產稅；

向受益人連續性地分配資金和當基金會解散時向受益人分配財產；

管理受益人或下一代的教學、培訓和其他用處所需的開支。

5、海外私人基金會設立

工具二：家族信托

除了海外私人基金會之外，在國際上，家族信托也成為了人們熟知的財富傳承的方式。

在美國，很多超級富豪都選擇了以家族信托的方法來傳承財富，例如杜邦家族、沃爾瑪·沃頓家族等名門望族，之所以在數百年動蕩中依然能實現家族財富的傳承，無不得益于家族信托的保障與支持。“富不過三代”的“魔咒”，在家庭信托面前被打破了。

在我國香港地域，包含李兆基、楊受成在內的知名企業家紛紜通過各自的家族信托基金持有上市公司股票，對家族企業進行有效管理。之所以眾多富人、名人選擇這一方法，當然與其奇特的優勢大有關系。

1、家族信托的長處：

所謂家族信托，是一種信托機構受個人或家族的委托，依照其意愿代為管理、處理家庭財產的財產管理方法，以實現富人的財富規劃及傳承目的。家族信托完成設立后，就實現了資產的所有權與收益權相分別，富人一旦把資產委托給信托公司打理，該資產的所有權就不再歸他本人，但相應的收益依然依據他的意愿收取和分配。

家族信托具有的風險隔離功能頗具吸引力，設立家族信托后，資產便獨立于委托人，即便委托人產生財產糾紛：離婚分家產、意外死亡或被人追債，這筆錢都將獨立存在，不受影響。這等于在意外事件產生的情形下起到了財產安全隔離和保險(放心保)的功能。

2、國內家族信托現狀

如今國內的一些機構也已經試水家族信托業務。不過，業內人士指出，國內金融機構開展家族信托業務還存在一些難點，比如，受限于國內房產及股權的登記及過戶制度不完美，目前客戶的房產和企業股權打包進家族信托的操作難度較大，所以該類資產也暫被擱置在外。

又如，由于境內信托無法處置境外資產，因此金融機構只能為其設計境內、境外兩個信托資產包，而不能合并處置。

目前國內的產品設計更偏向于投資理財，在施展財富傳承功能上還有更大開辟空間。