3.境外銀行賬戶維護小錦囊

鑒于前面我們說的，銀行對各金融賬戶審查加嚴，因此開戶完成后還需有相干維護行動，以使我們在后期進行各類業務辦理時能順利完成，以下是恒通給大家籌備的4個維護賬戶小錦囊：

01不做僵尸戶

長期不使用也不注銷的銀行賬戶不僅占用銀行的服務資源，也存在潛在風險。因此，銀行會以為該類公司已沒有運作或不再須要賬戶等，對“僵尸戶”進行“清算”，對長期未使用且余額為零的賬戶限制或撤消賬戶。

小提醒：為了避免香港銀行賬戶被“清算”，請第一時光存夠錢，及時啟動賬戶，堅持銀行賬戶運作，三個月內請有多次交易（最少3-5次）。即使沒有業務須要使用賬戶，也可透過發薪或繳費功能作定期使用，堅持必定的銀行賬戶進出流水，并保證有足夠的存款，避免須要時有不合理的大筆迅速進出賬。

02及時回復銀行調查信

香港銀行下發商業調查信件給賬戶持有人，重要是出于金融風險管控，以及實行CRS或盡職調查的要求，以便定期更新帳戶背景調查資料。一般銀行的調查檔都是下發到登記郵箱上的，請定期檢討及盡快回復。

小提醒：當您收到銀行的查詢表需求出具會計師證明、審計報告、營運合同等檔，需依照銀行的要求盡快處置，或找相干專業服務機構協助辦理。值得注意的是，銀行一般會規定回復的時限，所以請務必器重對調查信的回復，積極配合銀行的調查，如果沒有在規定時光內將數據提交至銀行，可能導致賬戶被關。

03不與敏感或高風險地域交易

注意公司的資金貿易往來涉及被制裁、戰亂國度，例如伊朗、朝鮮、中東等國度，賬戶會被銀行列為可疑賬戶，進而被做出相應的凍結辦法。因為這些敏感地域有更大幾率涉及洗黑錢、轉移可疑資金等違法行動，會導致銀行承擔巨額罰款，所以銀行比擬小心！

小提醒：香港地域嚴格打擊與洗錢等犯法行動有關金融交易，銀行帳戶如果因資金起源、交易等被凍結，將導致賬戶無法使用，因此提示您不要幫他人收匯或結匯，堅決杜絕和地下錢莊資金往來，對交易往來的資金須要有明白的來歷及去向避免吸收受制裁國度的款項，以免導致任何法律責任。

04做到未雨綢繆

很多企業的董事股東因工作須要出差，境外出差情形也較為頻繁，為了避免銀行賬戶有凍結或不能使用時，影響公司營運及不良效果，還需作未雨綢繆的籌備。

小提醒：一間企業應備有2-3個不同的銀行賬戶，將資金及貿易往來以不同賬戶交，一來可減低風險，二來也可跟不同銀行樹立良好關系。假如時日，須要銀行幫忙的時候也有可選之地。

總結

隨著世界銀行局面的收緊，國際反洗錢規定和眾多多邊協議的簽署，開設境外銀行賬戶變得越來越艱苦，恒通擁有多年開戶經驗及與香港銀行有良好合作關系，香港公司及離岸公司最快可以做到一兩星期就可以完成開戶！這不僅僅能夠給高凈值人士帶來多國度多地域的開戶選擇，更能為其提供全面的開戶前期審核指點服務，使大家境外銀行開戶更高效。